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90后爸爸月入1200年存3万 规划教育金和保险投资

作者:admin发布时间:2018-11-06 16:17

  罗先生,娄底新化人,今年24岁,中专毕业后做了一名工人,2017年香港王中王最快开奖结果,每月薪资1200元及其他方面的收入。目前已成家,有个小宝宝。罗先生每年大概有3万元可以存下来,有活期存款4万元,由于对理财不精,想咨询专业的本报特约理财师该怎样存钱收益会更大。

  【案例分析】

  根据罗先生的财务情况,理财师分析认为虽然目前罗先生的薪资比较低,但靠自己的努力奋斗,一年能存下3万元,还有4万元的存款,可以看出是一个非常有责任心的好爸爸。但在理财方面确实需要再加强一些,平时可以看看一些财经新闻,多咨询理财专家能给予专业的投资建议。另外,个人保障方面也需要加强,可以配置一些商业保险,提高保障。

  【理财建议】

  综合分析了罗先生的情况后,理财师给予以下投资理财建议:

  1、投资规划

  从罗先生家的财务情况来看,收入和存款并不高,投资方面尽量以稳健型方式为主。4万元存款前期可以投入货币基金,年化收益率在4%左右,比存活期收益高(年利率0.35%),1年有1600元的收益。

  第一年年底,罗先生有了3万元存款,这样投资资金就能达到7万元,就可以购买像银行保本类理财产品,年化收益率在5.5%左右,1年就有3850元的收益,比定存1年收益多出1750元(3850-7万×3%)。

  第二年年底,罗先生就能有近11万元(4万+1600元收益+3万+3850元收益+3万年结余)的投资资金,就可以投资固定收益类产品,年化收益率10%起,1年就有1.3万元的收益。

  以后随着收入的增加,投资资金越多,相应的收益也会越高。但是理财师提醒罗先生,不管选择哪种投资方式,宗旨一条:本金一定要有保障。

  2、教育金规划

  罗先生目前是一名年轻爸爸,所以孩子的教育金问题,理财师建议提前做好准备,可以考虑每月拿出一部分资金进行基金定投,在大多数银行或者金融机构申购几百元就可以参与,门槛较低。年化收益率一般在6%左右,重在日积月累,长期坚持才能享受复利的丰厚收益,等宝宝上学了就可以拿出来缴纳学费等,也能缓解家庭的经济压力。

  3、保险规划

  罗先生是家庭的顶梁柱,在个人保障方面一定要做足,如果没有缴纳基础的社保,建议以后一定要补上。另外,理财师建议以后再适当补充一些商业保险,考虑到罗先生是一名工人,意外事故发生的概率高,所以建议再配置意外保障险和重大疾病保险,避免因意外事故住院等,巨额的医疗费对家庭造成影响。

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